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加息是把“双刃剑” 缓解居民财富缩水房贷压力增大

2011-7-11 7:55:40  来源:杭州日报  阅读:次 字体:
摘要:7日是中国人民银行宣布年内第三次加息的首日经过三次加息人民币一年期存款利率已上升至35%其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整今年央行连续三次加息能否有效缓解物价上涨压力对老百姓生活有何影响能缓解居民对价格...

7日,是中国人民银行宣布年内第三次加息的首日。经过三次加息,人民币一年期存款利率已上升至3.5%,其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。

今年央行连续三次加息能否有效缓解物价上涨压力,对老百姓生活有何影响?

能缓解居民对价格上涨的预期

通胀是目前我国经济面临的最大挑战。据国家统计局数据,5月份居民消费价格指数(cpi)同比涨幅为5.5%,创出34个月来的新高。机构普遍预测,6月cpi有可能再创年内新高。

而食品价格的持续上涨则给老百姓生活带来直接压力。

“加息能缓解居民对于价格预期的心理作用,缓解对通胀的担忧。”建设银行研究部高级经理赵庆明说。

有助对冲负利率,缓解财富缩水压力

“每逢加息当日,银行门口都会早早排起‘转存’大军。”工行亚运村支行的工作人员告诉记者。

行人士简介,由于原有的定存利率不会随着加息而提高,加息之后,很多储户就会选择到银行将原来的定存取出来并重新存进银行,按照新的利率获取更高的利息收入。

“加息后,转存一下,10万块钱定存一年就可以增加250元的利息。”已经排队近三个小时的张女士觉得值当。

但银行专业人士表示,并不是所有的定存进行转存都是合算的。“定存未到期而提前支取,只能按照活期存款利率给予计算利息,因此转存也将损失一部分原有存单利息。”工行亚运村支行个贷科徐女士说。

持 续加息有助于对冲负利率。以此次加息前,银行一年期存款利率3.25%,当前cpi以5%计算,储户实际利率水平为负1.75%左右。这意味着储户一万元 的定期存款存满一年将损失175元。而今年以来,我国月度平均cpi指数高达5.2%,三次加息累积提高利率0.75个百分点,这在一定程度上缓解了居民 财富缩水压力。

增加房贷成本,房地产市场承压

加息是把“双刃剑”,在为百姓带来更多利息收入的同时,也给一些购房者增加房贷成本。

“持续加息带来房贷利率的提升,增加了我的还贷压力。”供职于一家国企的刘晓对记者表示,去年10月份加息之前,她申请了20年期95万元等额本息还款的公积金贷款,去年两次加息后,每月的还款额增加了近300元。

此次加息后,5年期以上贷款利率已高达7.05%,5年期以上的个人公积金贷款利率达4.9%。

以20年期100万元等额本息还款的商业贷款为例,此次加息后,每月还款额将从原来的7633.4元增加至7783.03元,增加149.6元,利息总额将多出3.59万元。

对于房地产市场来说,加息将进一步加大调控压力。赵庆明认为:“加息一方面使房贷利率上升,加重按揭负担,将导致购房者产生观望情绪;另一方面将提高房地产企业的融资成本。”

个人住房公积金

五年期以上上调0.20个百分点

记者7日从住房城乡建设部获悉,即日起调整个人住房公积金贷款利率,五年期以上上调0.20个百分点,由4.70%上调至4.90%;五年期以下(含五年)上调0.25个百分点,由4.20%上调至4.45%。

另外,从

2011年7月7日起,上年结转的个人住房公积金存款利率上调0.25个百分点,由2.85%上调至3.10%;当年归集的个人住房公积金存款利率保持不变。

从2011年7月7日起,开展使用房产公积金贷款支持保障性住房建设试点工作的城市,贷款利率按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行。



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